Кредит на исполнение государственного контракта

Кредит на исполнение государственного контракта — это специализированный продукт, предоставляемый банком или другой кредитной организацией компании-заемщику в целях финансирования затрат по госконтракту в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ. Такой вид кредита позволяет компании получить нужную сумму в тех случаях, когда собственных средств недостаточно.

 

Важной особенностью такого продукта является относительная надёжность, так как в качестве обеспечения выступают требования по государственному контракту. То есть в случае невыполнения контракта банк имеет право получить выплаты по обязательствам прямо от государственного заказчика. Это существенно снижает риски для банка и позволяет клиентам получить оборотные средства на выгодных условиях.

    Заявка на получение
    банковской гарантии



    Стоит помнить о том, что кредиты на исполнение государственных контрактов имеют свои риски. Главным из них является риск невыполнения контракта исполнителем или изменение условий контракта государственным органом. Поэтому, перед тем как обратиться за таким кредитом, компания должна тщательно изучить все условия и требования контракта.

    В настоящее время все больше организаций обращаются к возможности получения кредита на исполнение госконтракта. Это позволяет бизнесу получить необходимые средства для выполнения работы или услуги, предусмотренной контрактом. Однако, как и при получении любого кредита, здесь существуют определенные условия и требования, которые нужно учесть.

    Критерии для получения кредита на исполнение госконтракта:

    • Наличие заключенного государственного контракта. Финансирование является целевым и осуществляется под конкретный договор.
    • Финансовое состояние Заемщика. Банк тщательно оценивает основные показатели деятельности компании (или индивидуального предпринимателя). Для данного продукта требования более лояльны, чем, например, для оборотного кредитования, но, тем не менее, риски для банка должны быть приемлемыми.
    • Обеспечение кредита. В качестве обеспечения обычно выступает сам государственный контракт. Банк может требовать дополнительное обеспечение в зависимости от условий кредита.
    • Целевое использование кредита. Кредит должен быть использован исключительно на выполнение государственного контракта. Исполнитель должен обеспечить соответствующее подтверждение расходования средств.
    • Объем финансирования. Обычно банки выдают кредит в размере не более чем 50-70% от остатка объемов выполнения работ по контракту.

    При выборе банка необходимо обратить внимание на процентную ставку по кредиту, ежемесячную комиссию за открытие и сопровождение кредитного договора, а также максимально допустимую сумму займа и возможный период погашения долга.

    Как и любой другой вид кредитования, кредит на исполнение государственного контракта имеет свои преимущества и риски. Разберем их подробнее.

    Преимущества:

    • Получение необходимых средств. Главным преимуществом данного вида кредита является возможность получить необходимые средства для исполнения государственного контракта.
    • Обеспеченность кредита. В качестве обеспечения выступает государственный контракт, что особенно важно, при отсутствии иного залога.
    • Возможность масштабирования бизнеса. Получение кредита поможет расширению и развитию компании за счет исполнения большего количества проектов.

    Риски:

    • Риск невыполнения контракта. Главным риском является неисполнение контракта заемщиком по каким-либо причинам. В этом случае исполнитель все равно обязан вернуть кредит.
    • Изменение условий контракта. Государственные органы имеют право вносить изменения в контракт, что может затруднить его исполнение и, как следствие, усложнить возврат долга.
    • Сложности с принятием работ. Если государственный заказчик уклоняется от принятия работ или вносит дополнительные условия по их закрытию, это может привести к проблемам с ликвидностью у исполнителя и затруднит возврат кредита.

    Требования к заемщикам:

    • Срок ведения деятельности заемщика. Как правило он должен составлять не менее 6 месяцев с даты регистрации компании.
    • Финансовое состояние. Заемщик должен быть финансово стабилен и иметь хорошую платежеспособность. Банки анализируют финансовые показатели заемщика, чтобы оценить его способность вернуть кредит полностью и в срок.
    • Наличие обеспечения. Несмотря на то, что государственный контракт сам по себе является формой обеспечения, некоторые банки могут требовать дополнительное обеспечение в зависимости от условий кредита.
    • Отсутствие просроченной задолженности. Заемщик не должен иметь просроченной задолженности перед другими кредитными организациями, а также долгов по налогам и сборам.
    • Опыт в выполнении государственных контрактов. Некоторые банки учитывают предыдущий опыт заемщика в выполнении государственных контрактов и оценивают его как показатель способности успешно исполнить текущий контракт.
    • Наличие необходимых разрешений и лицензий. У заемщика должны быть все необходимые разрешения и лицензии, если исполнение контракта требует их наличия.

    Для рассмотрения заявки на выдачу необходимо предоставить:

    • Копию государственного контракта. Необходимо предоставить скан-копию государственного контракта, который вы планируете выполнить или ссылку на данный контракт в ЕИС. Контракт должен быть заключен и иметь юридическую силу.
    • Учредительные документы заемщика (устав, свидетельство о регистрации, документ, подтверждающий полномочия руководителя).
    • Финансовую отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках) компании за закрытый финансовый год и последнюю отчетную дату.
    • Документы по залогу и поручительству, выписки по оборотам компании, а также иные документы. Уточнять перечень необходимо в конкретной кредитной организации.

    Получить кредит на исполнение контракта на индивидуальных условиях

    Где получить?

    Для получения кредита на исполнение контракта можно направить заявки в несколько кредитных организаций. Данный подход может иметь ряд недостатков:

    • Для подбора условий нужно подготовить несколько пакетов документов и отрабатывать запросы параллельно.
    • Даже неочевидные факторы могут привести к отказу по заявке.

    Наша компания специализируется на сопровождении организаций для получения кредита на исполнение контактов

    Мы предлагаем:

    • Удобство. Вы можете подать заявку на кредит из любого места, не тратя время на визиты в банки.
    • Экономию времени. Использование нашей онлайн-платформы поможет значительно сократить время на поиск подходящего кредита, так как вам не придется посещать каждый банк индивидуально.
    • Сравнение предложений. Мы предлагаем возможность сравнения различных кредитных предложений, что позволяет подобрать наиболее выгодные условия.
    • Упрощение процесса подачи заявки. Мы поможем заполнить заявку, усилить слабые стороны и правильно презентовать банкам преимущества проекта. Также мы помогаем с рассмотрением заявок на любых этапах.
    • Быстрый ответ. За счет оптимизации процессов мы предлагаем более быстрые сроки рассмотрения решений банков по сравнению с традиционным способом подачи заявки.